株式投資を始めて、20年ほどになります。
株を続けていると、少しでも多くのお金を投資に回したくなることがあります。
現金で持っていても、利息はそれほど期待できません。それなら、株を買ったり、投資信託を積み立てたりしたほうがいいのではないか。
私も、そんなことを考えることがあります。
ただ、50代になった今は、すべてのお金を投資に回せばいいとは思っていません。
住宅ローンもありますし、いつか会社を辞めた後の生活についても考えるようになりました。
資産を増やすことは大切ですが、必要なときに使えるお金を残しておくことも大切です。
今回は、株式投資を20年ほど続けてきた私が、現金と投資のバランスについて考えていることを書いてみます。
現金を持っていると、少しもったいなく感じる
株式投資をしていると、現金をそのまま置いておくことが、少しもったいなく感じることがあります。
株や投資信託に回しておけば、将来増える可能性があるからです。
特に、株価が上がっているときは、
「もっと投資に回しておけばよかった」
と思うこともあります。
一方で、株価はいつも上がるわけではありません。
大きく下がることもありますし、必要なお金があるときに、保有している株を売らなければならなくなる可能性もあります。
投資に回したお金は、必要なときに必ず元の金額で戻ってくるわけではありません。
そう考えると、現金を持っておくことにも意味があると思うようになりました。
50代になって、お金の使い方を考えるようになった
若いころは、これから長い時間をかけて資産を増やしていくことを考えていました。
もちろん、今でも資産形成は大切だと思っています。
ただ、50代になった今は、将来のためにお金を増やすことだけでなく、これからのお金の使い方も考えるようになりました。
住宅ローンも残っていますし、これから家族との時間や普段の生活にもお金を使いたいと思っています。
そして、いつか会社を辞めた後に、どんな生活を送りたいのかも考えるようになりました。
そのため、資産を増やすことだけを優先するのではなく、必要なときに使えるお金を確保しておきたいと思っています。
お金は、増やすためだけにあるわけではありません。
必要なときに安心して使えることも、大切な役割だと感じています。
現金はいくら残しておけばいいのか
では、現金はいくら残しておけばいいのでしょうか。
これは、人によって違うと思います。
毎月の生活費や住宅ローンの有無、家族構成、仕事の状況などによって、必要なお金は変わります。
そのため、「現金は必ずいくら残すべき」と一律に決められるものではありません。
私が考えるのは、現金をいくら持つかという金額だけではありません。
毎月の生活費に加えて、急な出費に対応できるか。住宅ローンなどの支払いに困らないか。そして、株価が下がったときに、生活費のために株を売らずに済むか。
こうした点を考えながら、投資に回すお金と、手元に残すお金を分けておくことが大切だと思っています。
例えば、急な修理や家電の買い替えなど、予想していなかった支出が発生することもあります。
そんなとき、すぐに使える現金があれば、慌てずに対応できます。
私自身も、具体的な金額だけで考えるのではなく、これからの生活や支出に備えられているかを意識しています。
株価が下がったとき、現金がある安心感
株式投資を20年ほど続けていますが、株価が大きく下がると、今でも気になります。
保有している株が下がれば、やはり気分のいいものではありません。
そんなとき、生活に必要なお金まで投資に回していたら、もっと不安になると思います。
近いうちに使う予定のお金まで株にしてしまうと、株価が下がったときに売らざるを得なくなる可能性があるからです。
一方で、生活に必要なお金を現金で確保しておけば、株価が下がっても、すぐに売らなければならない状況を避けやすくなります。
もちろん、現金があれば株価の下落による損失がなくなるわけではありません。
それでも、生活費と投資資金を分けておくことは、気持ちの面でも大切だと感じています。
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現金を残しすぎても悩ましい
ただ、現金を多く持っていれば、それですべて解決するわけでもありません。
現金を多く残せば、その分、株式や投資信託に回せるお金は少なくなります。
長い目で見れば、投資によって資産が増える機会を逃す可能性もあります。
また、物価が上がると、同じ金額で買えるものが少なくなることもあります。
だからといって、現金を減らして投資を増やせばいいという単純な話でもありません。
現金の安心感と、投資によって資産を育てる可能性。
その両方を考えながら、自分に合ったバランスを見つけていくことが大切だと思っています。
会社を辞めた後の生活も考えておく
私が現金と投資のバランスを考える理由の一つに、会社を辞めた後の生活があります。
今は会社から給料をもらっていますが、いつか退職すれば、給料が入ってこなくなります。
その後は年金などを中心に生活していくことになりますが、毎月の収入と支出が今と同じとは限りません。
株式投資を続けて、配当金を受け取りながら資産を育てていくことも考えています。
ただし、株価や配当金は変動します。
必要なお金をすべて株に頼るのではなく、現金も確保しておきたいと思っています。
退職後にどのくらいのお金が必要になるのか、今の段階ですべて正確に分かるわけではありません。
それでも、会社を辞めた後に慌てないように、今から少しずつ考えておくことには意味があると思います。
お金を増やすことと、安心して暮らすこと
株式投資を始めたころは、資産を増やすことに意識が向いていました。
今でも、資産形成は大切だと思っています。
ただ、20年ほど株を続けてきて、お金を増やすことだけが目的ではないと感じるようになりました。
家族との生活を楽しむこと。
必要なときにお金を使えること。
会社を辞めた後も、できるだけ安心して暮らせるように準備しておくこと。
そうしたことも、資産形成の大切な目的だと思っています。
現金を残すことも、株を持つことも、どちらか一方が正解というわけではありません。
自分の生活に必要なお金を確保したうえで、無理のない範囲で投資を続けていく。
私には、そのバランスが合っているように感じています。
これからも、無理のないバランスで
株式投資を20年ほど続けてきましたが、現金をどれだけ残すのが正解なのか、今でも簡単には決められません。
現金が多すぎても悩みますし、投資に回しすぎても不安になります。
だからこそ、自分の生活やこれからの予定を考えながら、バランスを見直していきたいと思っています。
資産を増やすことも大切ですが、必要なときに使えるお金を持っておくことも大切です。
これから会社を辞めた後の生活を考えながら、現金と投資のバランスを少しずつ整えていく。
そして、家族との時間や普段の生活も大切にしていきたいと思います。
無理に投資を増やすのではなく、自分が安心して続けられる範囲で。
これからも、ほどほどに資産形成を続けていきたいと思います。
今日のほどほど一句
現金と
株のバランス
老後まで
※この記事は、私自身の投資経験や考え方をもとに書いています。必要な現金の額は、生活費や家族構成、収入、今後の予定などによって異なります。特定の金融商品を推奨するものではありません。株式投資には元本割れのリスクがあります。
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